Agentia imobiliara iMONDO din Timisoara a realizat un ghid care sa-ti fie de ajutor in cazul in care doresti sa accesezi programul "Prima casa", impartit pe puncte de interes:

A. STIRI :

Care sunt condiţiile să primeşti o "Prima Casă" nouă.

Sursa: Romania Libera

B. INFORMATII TEHNICE:

1. Legislatie:
- HG nr. 324/2010 - modificarea si completarea HG nr. 717/2009. Pentru vizionare apasa aici!
- HG nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului Prima casa. Pentru vizionare apasa aici!
- Regulamentul BNR nr. 11/2008. Pentru vizionare apasa aici!
- HG nr. 840/2009 pentru modificarea Hotararii Guvernului nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului Prima casa. Pentru vizionare apasa aici!
- Conventia cadru din 04.03.2010 pentru implementarea programului Prima Casa. Pentru vizionare apasa aici!
- Conventia cadru din 04.03.2010 de garantare. Pentru vizionare apasa aici!

2. Bancile:

Initial au depus oferte pentru programul "Prima Casa" un numar de 20 de banci :

• BCR,

  

• BRD-SocGen,
• Raiffeisen Bank,
• CEC Bank,
• Alpha Bank,
• Volksbank,
• Banca Transilvania,
• Bancpost,
• Banca Romaneasca,
• Piraeus Bank,
• Bank Leumi,
• ATEbank,
• Intesa Sanpaolo Bank,
• Credit Europe Bank,
• OTP Bank,
• Unicredit Tiriac Bank,
• ING Bank,
• Emporiki,
• Millennium Bank
• Garanti Bank.

Pana la 16 Iulie 2009 au semnat acordul cu Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii doar noua banci dintre cele 20 care si-au anuntat intentia de a participa la program. Bancile care au semnat deja sunt:

• BRD,
• CEC Bank,
• Alpha Bank,
• Banca Transilvania,
• Banca Romaneasca,
• ATE Bank, Volksbank,
• Piraeus Bank si
• Emporiki Bank.

Dupa 03 august 2009, alte patru banci, BCR, Bancpost, Intesa şi Millennium, au demarat acordarea de credite prin programul "Prima casa", dupa ce au fost admise in program si locuintele care aveau deja o ipoteca.

ING Bank Romania a decis sa nu mai participe la Programul "Prima Casa", anuntand ca va lansa un produs de creditare ipotecar, potrivit unui comunicat al institutiei. Reprezentantii ING precizeaza ca au renuntat la programul lansat de Guvern deoarece procedura de acordare a garantiei presupune o administrare speciala de catre banca, generand astfel costuri suplimentare.

UPDATE: 7 banci expulzate din "Prima Casa"

CEC Bank, Emporiki, Intesa, Credit Europe, Bancpost si Piraeus Bank se numara printre bancile care au dat putine credite pentru "Prima Casa". Trei banci nu au dat nici macar un singur credit.
Garantiile alocate acestor sapte institutii de credit de catre Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM vor fi redistribuite catre bancile mai harnice. Garantiile neutilizate se ridica la aproape 280 de milioane de euro, potrivit capital.ro.
Banca Transilvania Si ATE Bank au epuizat plafoanele alocate, astfel ca se numara printre principalele beneficiare ale deciziei luate de conducerea Fondului.
Guvernul a alocat un miliard de euro pentru garantarea creditelor luate prin programul "Prima Casa".

Pentru a vedea care sunt datele de contact si sediile bancilor din Timisoara, apasa aici!

3. Tipuri de locuinte:

Beneficiarii pot achizitiona in cadrul programului urmatoarele tipuri de locuinte:
a) locuinta finalizata;
b) locuinte nefinalizate, aflate in diverse faze de constructie, destinate achizitionarii dupa finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de ANL;
c) locuinta aflata in faza de constructie, denumita in continuare constructie la rosu.

CU EXCEPTIA MILLENNIUM BANK, ZVONURILE PRIN CARE SE AFIRMA CA NU SUNT ACCEPTATE APARTAMENTELE SITUATE LA MANSARDA SUNT FALSE. VA PUTETI INFORMA SUNAND LA SEDIUL CENTRAL AL BANCII DE UNDE DORITI SA ACCESATI CREDITUL.

Pentru a vedea care sunt datele de contact si sediile bancilor din Timisoara, apasa aici!

4. Cine poate accesa programul "Prima Casa":

Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii care achizitioneaza in cadrul programului o locuinta finalizata sunt urmatoarele:

a) la data intrarii in vigoare a Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului "Prima casa", nu detin in proprietate o locuinta, individual sau in comun, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul in care a fost dobandita si nici nu au in derulare un credit ipotecar; dovada indeplinirii acestui criteriu se face cu declaratia pe propria raspundere a beneficiarului, data in forma autentica;
b) achizitioneaza in cadrul programului o singura locuinta finalizata, aflata pe teritoriul Romaniei, inscrisa in cartea funciara in conditiile legii; *
c) indeplinesc conditiile specifice prevazute in cadrul normelor interne de creditare ale finantatorilor;
d) dispun de un avans de minimum 5% din pretul de achizitie al locuintei, daca pretul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau de 3.000 euro plus diferenta dintre pretul de achizitie al locuintei si 60.000 euro, daca pretul acesteia este mai mare de 60.000 euro;
e) se obliga sa constituie un depozit colateral pentru garantarea dobanzii, in valoare egala cu 3 rate de dobanda;
f) se obliga sa nu instraineze locuinta achizitionata in primii 5 ani de la data dobandirii; dupa expirarea acestui termen, in cazul preluarii contractului de credit de catre un tert, acesta trebuie sa intruneasca criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii programului;
g) se obliga sa constituie in favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, o ipoteca de rang I asupra locuintei achizitionate din finantarea garantata si este de acord cu notarea in cartea funciara a interdictiei de vanzare a acesteia pe o perioada de 5 ani si a interdictiei de grevare cu alte sarcini;
h) se obliga sa asigure locuinta achizitionata din finantarea garantata impotriva tuturor riscurilor si desemneaza statul roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, ca beneficiar al politei de asigurare a locuintei, pe toata durata finantarii.*

* - modificat prin prevederile HG 840/2009

UPDATE: Aplicantii pentru credite acordate prin Prima Casa trebuie sa isi actualizeze declaratiile pe proprie raspundere, conform carora nu detin individual sau comun alte locuinte la data intrarii in vigoare a programului, cu exceptia celor obtinute prin mostenire, arata un comunicat al FNGCIMM.

Astfel, pe 30 noiembrie a intrat in vigoare legea nr 368/2009, ce aproba o ordonanta guvernamentala care mentioneaza ca beneficiarii programului Prima Casa nu trebuie sa detina o locuinta, individual sau in mod comun, cu sotii lor sau cu alte persoane, la data intrarii in vigoare a ordonantei de urgenta, "cu exceptia cotelor-parti din locuinte dobandite prin mostenire".

De asemenea, ordonanta prevede si ca beneficiarii programului nu trebuie sa fi achizitionat dupa data respectiva o locuinta.

Persoanele care nu isi vor actualiza declaratia pe proprie raspundere nu vor putea sa primeasca aprobarea Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) pentru obtinerea unui credit prin Prima Casa.

SURSA

5. Cum se garanteaza creditele in programul "Prima Casa":

Garantia este garantata cu ipoteca legala de rang I asupra locuintei achizitionate prin program, in favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, valabila pe toata durata finantarii, cu notarea in cartea funciara a interdictiei de vanzare a acesteia pe o perioada de 5 ani si a interdictiei de grevare cu alte sarcini pe toata durata finantarii. In cazul primirii de catre finantator a comunicarii respingerii cererii de plata a garantiei de la FNGCIMM, in temeiul conventiei de garantare, finantatorul are dreptul sa inscrie in cartea funciara privilegiul reglementat de art. 1737 pct. 2 din Codul civil, concomitent cu radierea din cartea funciara a ipotecii legale instituite in favoarea statului roman.

6. Notarii au redus onorariile cu 30% pentru "Prima casa":

Prin Ordinul MJLC nr. 1982/C/2009 - completarea Normelor cu privire la tarifele de onorarii ale notarilor publici , s-au redus onorariile pentru incheierea actelor de vanzare/cumparare cu 30 de procente, in cadrul programului "Prima Casa".
De asemenea, s-au redus, in aceeasi masura, si onorariile pentru autentificarea contractelor de ipoteca.

7. Ce aveti de facut?

Daca te califici in conditiile descrise mai sus, ti-ai ales o locuinta din portofoliul nostru sau doresti sa achizitionezi una, partenerii nostri broker se vor ocupa de toate actele necesare, fara costuri suplimentare din partea ta si fara timp pierdut. Suna la: 0722.328.646 pentru mai multe informatii.

8. Cateva alternative la programul Prima casa

Banca Italo Romena ofera tinerilor casatoriti cu varsta de pana la 35 de ani credite imobiliare, ca alternativa la imprumuturile disponibile in cadrul programul Prima Casa. Dobanda nominala la aceste credite variaza in functie de perioada de rambursare. Potrivit bancii, pentru un credit acordat pe o perioada de 10 ani, dobanda este in prezent de 4,32% pe an, in timp ce pentru o scadenta de 30 de ani, dobanda este 5,32% pe an.
Banca acorda pana la 150.000 euro si finanteaza pana la 100% din valoarea imobilului. Banca nu solicita avans la acest tip de credit imobiliar, se arata in comunicat.

ING Bank Romania nu participa la programul "Prima Casa" dar a lansat un produs de creditare similar celor oferite prin acest program, pentru care practica dobanzi comparabile. Creditul imobiliar lansat de ING Bank va fi acordat pe cel mult 30 ani, in limita a 80.000 euro, banca solicitand clientilor un salariul minim de 1.800 lei pe luna. Imprumutul lansat de ING Bank se acorda doar in moneda europeana, iar perioada maxima de contractare, de 30 de ani, va lua in calcul varsta maxima de pensionare.
Avansul minim solicitat de banca la acordarea creditului este de 25% din valoarea imobilului, iar dobanda va fi calculata ca suma intre rata de referinta a ING Bank pentru fonduri la un an (in prezent situandu-se la 4% pe an) si 1,5 puncte procentuale, la care se va adauga costul asigurarii de viata, ce va fi obligatorie. ING Bank va percepe un comision pentru intocmirea documentatiei de credit si un comision pentru constituirea ipotecii.

PENTRU MAI MULTE INFORMATII UTILE DIN PIATA, REZULTATE IN URMA EXPERIENTEI NOASTRE DE PANA ACUM, VA INDICAM SA CITITI SI ARTICOLUL DIN DAILYBUSINESS.

Succes!